Как не подмочить кредитную репутацию?

Что такое кредитная история и как она помогает тем, кто хочет взять заём в банке

Случаются ситуации, когда собственных средств на ту или иную покупку не хватает, тогда приходится прибегать к помощи финансовых организаций. Но знаете ли вы, что вся информация о ваших банковских займах хранится в базе данных и у каждого заёмщика есть своя кредитная история?

Контроль финансовых операций

— Кредитная история — это информация о кредитных обязательствах гражданина, — пояснили в пресс-службе Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ. — Она показывает, в какие финансовые организации человек обращался за кредитами и займами, когда и какие суммы он брал. По кредитной истории видно, являлся ли человек когда-нибудь созаёмщиком или поручителем по другим кредитам, а также своевременно ли он платил по кредитам или задерживал платежи.

Оказывается, что всю указанную информацию кредиторы направляют в специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ), где она хранится в течение 10 лет с момента последнего внесения в нее изменений. Сейчас таких организаций в России 13.

— Кредиторы могут направлять данные сразу в несколько БКИ, — поясняют специалисты. — Граждане вправе в каждом БКИ, в котором хранятся их кредитные истории, два раза в год (но не больше одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату получать отчёты по своим кредитным историям.

Как узнать свою историю?

• Для получения отчёта необходимо узнать информацию в центральном каталоге кредитных историй о тех БКИ, в которых хранятся конкретные кредитные истории, и обратиться в эти бюро для их получения.
• Узнать о том, где хранится ваша кредитная история, можно через сервис на Едином портале госуслуг в разделе «Налоги и финансы». Для оформления запроса нужно иметь подтверждённую учётную запись на портале.
• Получить кредитный отчёт можно на официальном сайте БКИ, подтвердив свою личность через Единый портал госуслуг («Войти через госуслуги»). Отчет придет на электронную почту в течение трёх дней.

Ответственный заёмщик

Сегодня хорошая кредитная история нужна не только для получения кредита или займа, но иногда и при устройстве на работу, при получении бонусов у страховых компаний, а также как условие для взятия автомобиля напрокат.

— Сохранить хорошую финансовую репутацию можно только при строгом соблюдении платёжной дисциплины, — говорят специалисты Центробанка. — Задержка платежей портит кредитную историю и подрывает доверие кредитора к вам как к заёмщику. Поэтому, прежде чем взять кредит, объективно оцените свои возможности. Как правило, допустимой и приемлемой является кредитная нагрузка, не превышающая 30% месячного дохода.

Но бывают случаи, когда кредитная история ухудшается из-за отсутствия контроля над финансовыми операциями или из-за ошибки сотрудника банка. Например, после погашения кредита вам не дали в банке справку о его закрытии, а оставшаяся непогашенная сумма остаётся «висеть» просроченной задолженностью. Или опечатка в имени или паспортных данных, допущенная сотрудником банка, становится причиной совпадения данных с данными неплательщика, а в результате страдает добросовестный заёмщик.

— За кредитной историей необходимо следить самому и своевременно исправлять в ней допущенные ошибки, — говорят специалисты. — Удалить информацию из кредитной истории нельзя. Но улучшить её можно. Например, если взять небольшой кредит или заём в микрофинансовой организации и своевременно его гасить, можно через некоторое время вернуть к себе доверие кредиторов.

Банку обычно наиболее интересен заёмщик, получающий «белую» зарплату, имеющий депозиты и активно использующий инвестиционные инструменты.