Домклик поделился исследованием
5 сентября 2025 года на пленарном заседании Восточного экономического форума во Владивостоке президент России Владимир Путин предложил распространить Дальневосточную и Арктическую ипотеку (ДВиА) на вторичный рынок в городах Дальнего Востока и Арктической зоны РФ, где не строят новое жилье, а также на все многодетные семьи независимо от возраста родителей, и все категории государственных и муниципальных служащих. Хотя параметры изменений в льготной программе находятся в проработке, можно предположить, что условия будут схожи с правилами предоставления семейной ипотеки на вторичное жилье. Напомним основные требования к недвижимости: объект должен находиться в населенном пункте, который имеет статус города, и в котором строят не более двух многоквартирных домов. Отдельно Путин поручил учитывать возраст и состояние объектов, сейчас в семейную ипотеку доступны квартиры в домах не старше 20 лет и не находящиеся в аварийном состоянии. Объемы ипотечного кредитования в городах с возможным доступом к ДВиА ипотеке на вторичную недвижимость На данный момент третье место по объемам выдач среди всех ипотечных программ Сбера в России занимает Дальневосточная и Арктическая ипотека. Она уступает только семейной и рыночной ипотеке с долей 7,5%. Популярность программы продолжает расти — в августе 2025 года выдачи по программе прибавили 6% и достигли 20 миллиардов рублей. В 2025 году на Дальнем Востоке абсолютное большинство жилищных кредитов приходится на ДВиА ипотеку — почти 80% от всего объема выдач. Семейная ипотека, которая в ряде городов и в двух регионах ДВ распространяется на вторичное жилье, занимает только 13,3% объема. «Вторичку» на рыночных условиях приобрело только 5% заемщиков. После распространения Дальневосточной и Арктической ипотеки на вторичное жилье в городах, где нет предложения от застройщиков, доступ к льготному ипотечному кредитованию появится в 87 населенных пунктах. Сейчас вторичное жилье в этих городах можно приобрести в рамках «Семейной ипотеки». За первые 8 месяцев 2025 года в Сбере в данных городах было оформлено 4 тысячи ипотечных сделок на общую сумму 11,1 миллиарда рублей, а стоимость объектов, купленных в ипотеку, составила 15,7 миллиарда рублей. Самой востребованной категорией являются квартиры — на их покупку было выдано 10 миллиардов рублей. Популярны кредиты на загородную недвижимость: на покупку готовых домов было выдано 460 миллионов рублей, а на строящиеся дома — 412 миллионов рублей. Лидеры по объему ипотечного кредитования среди регионов и территорий ДВиА, где расположены города без новостроек: Красноярский край (37%), Хабаровский край (10,9%), Мурманская область (10,3%), Амурская область (9%) и Республика Саха (Якутия) (8,3%). Введение в сентябре 2020 года Дальневосточной и Арктической ипотеки на вторичную недвижимость в Магаданской области и Чукотском АО, где уже не осуществляется строительство новых многоквартирных домов, позволило существенно нарастить количество и объемы ипотечных сделок. Так, в Магаданской области в последующие 10 месяцев после введения ДВиА на вторичную недвижимость было совершено на 78% больше сделок, чем за аналогичный период до изменений в программе, а рост объема выдач составил 118%. В Чукотском АО аналогичные показатели выросли на 72% и 91% соответственно. Однако такие изменения стали возможны из-за эффекта низкой базы в данных регионах, где более десяти лет практически не ведется строительство новых МКД и на рынке не было альтернативы вторичной недвижимости. Таким образом, в рассматриваемых городах, при введении новых параметров ДВиА ипотеки, рост количества и объема ипотечных сделок на вторичную недвижимость будет ограничен самим рынком недвижимости. За пять с половиной лет действия льготной программы, рынок во многих регионах, где велось строительство первичной недвижимости, смог частично удовлетворить спрос. Наибольший рост ипотечного кредитования может начаться в городах без предложения на первичном рынке, особенно с учетом расширения категорий граждан, которым станет доступна обновленная программа. Потенциальные ипотечные заемщики при изменении условий ДВиА ипотеки Население Дальнего Востока и Арктической зоны России достигает 10 миллионов человек, в городах, потенциально доступных для использования ДВиА ипотеки на вторичную недвижимость, живет около 2 миллионов человек. К данному моменту, за все время действия программы, порядка 130 тысяч заемщиков воспользовались ДВиА ипотекой. Всего в Дальневосточном федеральном округе, по данным Росстата за 2024 год, проживает 116 тысяч многодетных семей. Еще около 45 тысяч многодетных семей проживает на территориях Арктической зоны. Таким образом, около 160 тысяч многодетных семей, независимо от возраста родителей, смогут претендовать на получение ипотечного кредита на льготных условиях. Если учитывать только те территории Дальнего Востока и Арктической зоны, где нет доступа к первичной недвижимости, то там численность многодетных — 39,4 тысячи семей, которые получат доступ к льготному кредитованию, в том числе на вторичное жилье. В регионах действия ДВиА среди многодетных заемщиков Сбера почти половина — это те, кто по возрасту не подходит под существующие сейчас условия, то есть старше 35 лет. Таким образом, потенциально воспользоваться Дальневосточной ипотекой смогут более половины многодетных семей на обновленных условиях. Также президент поручил распространить кредитование по условиям ДВиА ипотеки на всех муниципальных и государственных служащих в регионах и на территориях ее действия. По данным Росстата, в регионах ДВФО насчитывается более 111 тысяч бюджетников, еще 27 тысяч — на территории Арктической зоны РФ, всего более 138 тысяч человек смогут претендовать на получение льготных условий. Объем рынка недвижимости в городах, где потенциально возможен доступ к ДВиА на вторичную недвижимость На данный момент на витрине Домклик в городах без первички, которые находятся на территории дальневосточных регионов и в Арктической зоне России для покупки доступно более 7,9 тысячи объектов вторичной недвижимости. Их общая площадь составляет 446 тысяч квадратных метров, стоимость — 34,7 миллиарда рублей. Однако к покупке будут доступны только те объекты, возраст которых не превышает 20 лет, и непризнанные аварийными. Таких объектов в продаже на витрине Домклик существенно меньше. Из тех объектов, где удается точно определить возраст, под условия подходят только 782 объекта общей площадью 64 тысячи квадратных метров на сумму 5,2 миллиарда рублей. Вероятно, с началом действия программы объем подходящего предложения станет выше. При этом можно заметить, что последние 20 лет весомую долю жилищного строительства в данных городах составляли частные дома. Во вторичной недвижимости на них приходится 10% рынка, а среди «вторички» моложе 20 лет их доля достигает 38%. Поэтому существенный объем выдач по Дальневосточной и Арктической ипотеке в новых условиях будет приходиться на покупку готовых загородных домов. Выводы После заявленных изменений параметров предоставления доступа к Дальневосточной и Арктической ипотеке главными ограничениями станут: слабая развитость первичного рынка недвижимости, малая численность населения в городах, где появится возможность взять льготный кредит на покупку готового жилья, а также устаревший жилой фонд, ограничивающий количество доступных к покупке объектов вторичной недвижимости. Главным драйвером новых выдач станет расширение категорий граждан, на которых будет распространяться ДВиА ипотека. Поэтому наибольший прирост прогнозируется в Приморский крае, Республике Саха (Якутия), Хабаровском крае, Мурманской области и Арктической зоне Красноярского края — в этих регионах наибольшая численность населения и льготных категорий граждан. Около 140 тысяч жителей макрорегиона смогут претендовать на ДВиА как сотрудники бюджетных организаций. К этой цифре можно прибавить еще 160 тысяч многодетных семей. Однако эти категории могут пересекаться, а часть многодетных семей и бюджетников уже успели воспользоваться льготными кредитами. С декабря 2019 года, когда была введена эта льготная программа, по ее условиям было оформлено более 130 тысяч кредитных договоров. Существенную роль в росте ипотечных выдач сыграет отложенный спрос. Люди, которые не могли взять жилье по рыночным условиям, получат доступ к самой доступной ставке в 2%. Данный фактор будет иметь особое значение в городах без первичной недвижимости. Однако, этот спрос уже частично удовлетворен доступом к семейной ипотеке на вторичное жилье, где ставка существенно ниже рыночной — 6%, хотя в макрорегионе Дальнего Востока и Арктической зоны доля «семейки» не более 13%. Еще одним драйвером для программы станет продолжающаяся урбанизация регионов Дальнего Востока и Арктической зоны, новые категории граждан будут активнее переселяться в города, в том числе те, где станет доступна вторичная недвижимость по льготной ставке. Методология Для анализа ипотечного рынка и объема предложения были выбраны населенные пункты из актуального списка городов, в которых доступна семейная ипотека на вторичное жилье и располагающиеся в регионах Дальнего Востока и в Арктической зоне России. Из списка были исключены города Чукотского АО и Магаданской области, так как там уже доступно льготное кредитование на вторичную недвижимость. Для подсчета численности населения, количества многодетных семей, муниципальных и государственных служащих в Арктической зоне были исключены территории Чукотского АО и Республики Саха (Якутия), так как данные регионы входят в состав ДФО и данные по ним считались вместе с регионами ДВ. Были проанализированы ипотечные выдачи в макрорегионе Дальнего Востока (Дальневосточный федеральный округ), а также в рассматриваемых городах за первые 8 месяцев 2025 года. В качестве источника данных о численности населения был использован отчет Росстата о численности населения по муниципальным образованиям на 1 января 2025 года. Источником данных о численности многодетных семей и количества государственных и бюджетных служащих послужила «База данных показателей муниципальных образований» (БД ПМО) Росстата на 1 января 2024 года и сборник Росстата «Труд и занятость в России — 2023». Для составления портрета ипотечного заемщика в рассмотренных городах использовались ипотечные выдачи Сбера с 2022 года. Для оценки объема подходящего жилья были использованы данные с витрины Домклик о продаже вторичной недвижимости в городах без предложения первичной недвижимости. Фото, изображения: ПАО «Сбербанк» Реклама. Рекламодатель ПАО «Сбербанк», ИНН 7707083893 erid: 2Vfnxvyid3vИсточник новости: Portamur.ru